客户委托我们金融中介平台转让全国各地纯投资公司/转让全国各地资本管理公司

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金融机构与资产管理公司合作业务模式二

承接上一篇结构化业务模式,第二种类型银行与资产管理公司结构化业务合作模式，这种类型相比较于种模式，更不易被监管部门察觉，因此，笔者称之为隐蔽型结构化业务。

一、交易结构

交易结构分析：

1、资产流向：银行首先找到第三方证券公司或理财公司，委托其设立专项资管计划，用于收购该银行不良债权的收益权。随后银行将不良债权转让给资产管理公司，资产管理公司将不良债权的收益权转让给资管计划。

银行通过该种模式，将不良资产移出表外。资产管理公司将不良资产所对应的债权收益权打包出让给资管计划，虽然债权仍保留在资管公司名下，但因收益权所对应的不良资产风险已实质性转移给资管计划。对于资产管理公司而言，其从银行处受让的不良资产也实现了会计上的出表。资管计划受让了债权收益权后，资管计划作为不良资产的收益权人，资产管理公司作为债权人，共同委托银行对不良资产进行清收。

2、资金流向：证券公司或理财公司先行设立资管计划，然后银行以其自有资金或理财资金来认购资管计划的全部份额。资管计划将资金以保证金的形式打入到资产管理公司的账户，用于担保在资产管理公司成功收购银行债权后以锁定的价格受让该债权的收益权。资产管理公司再将收到的保证金向银行支付购买债权的转让价款，当资产管理公司成功受让银行债权后，将收益权转让给资管计划，此时资管计划预先支付的保证金用于冲抵收益权转让价款。

行出表的通道，其本身不占用自有资金也不承担实质性风险，因此，该种交易结构是现阶段资产管理公司与银行合作结构化业务的主要方式。